डाकघर की बचत योजनाओं ने एक सुरक्षित और उच्च-रिटर्न निवेश विकल्प के रूप में लोकप्रियता हासिल की है, जो अक्सर पारंपरिक बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) से बेहतर प्रदर्शन करती है। ब्याज दरों तक पहुंचने तक प्रति वर्ष 7.5%ये सरकार समर्थित योजनाएं प्रदान करती हैं शून्य जोखिम के साथ उच्च रिटर्न—मह रूढ़िवादी और स्मार्ट निवेशकों दोनों के लिए उन्हें एक पसंदीदा विकल्प बनाना।
इस लेख में, हम तुलना करेंगे डाकघर बचत योजनाएँ और बैंक एफडीएसउनका अन्वेषण करें ब्याज दरें, लाभ, कर लाभ, निवेश प्रक्रिया और संभावित कमियांऔर आपको यह तय करने में मदद करें कि आपकी बचत के लिए सबसे अच्छा विकल्प कौन सा है।
डाकघर की बचत योजनाएं बनाम बैंक एफडी
| विशेषता | डाकघर बचत योजनाएँ | बैंक नियत जमा (एफडी) |
|---|---|---|
| उच्चतम ब्याज दर | तक 7.5% (5-वर्षीय डाकघर समय जमा) | 6.5% – 7% (बैंक द्वारा भिन्न होता है) |
| सरकार समर्थित? | हाँभारत सरकार द्वारा समर्थित | नहीं, लेकिन द्वारा कवर किया गया डाइकगेक ₹ 5 लाख तक |
| कर लाभ | हाँअंतर्गत धारा 80 सी चयनित योजनाओं के लिए | इसके लिए हां टैक्स-सेविंग एफडी अंतर्गत धारा 80 सी |
| समयपूर्व वापसी | अनुमति (जुर्माना लागू हो सकता है) | अनुमति (दंड के साथ) |
| जोखिम कारक | शून्य जोखिम (सरकार की गारंटी) | कम (बैंक की वित्तीय स्थिरता पर निर्भर) |
| के लिए सबसे अच्छा | लंबे समय तक, जोखिम मुक्त निवेश | अल्पकालिक तरलता की जरूरत है |
आधिकारिक जानकारी के लिए, यात्रा करें इंडिया पोस्ट की आधिकारिक वेबसाइट।
बैंक एफडी पर पोस्ट ऑफिस की बचत योजनाएं क्यों चुनें?
1। उच्च ब्याज दरें
सबसे बड़े कारणों में से एक निवेशक पोस्ट ऑफिस की बचत योजनाओं को पसंद करते हैं उच्च ब्याज दरें पारंपरिक बैंक एफडी की तुलना में। यहाँ एक ब्रेकडाउन है:
- डाकघर का समय जमा (5-वर्ष): 7.5% पीए
- वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): 8.2% पीए
- राष्ट्रीय बचत मासिक आय योजना: 7.4% पीए
- बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट: 6.5% – 7% पीए (बैंक द्वारा भिन्न होता है)
अधिकांश बैंक कम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं, और वे पोस्ट ऑफिस योजनाओं के विपरीत बाजार में उतार -चढ़ाव के अधीन हैं, जो हैं, जो हैं सरकार समर्थित और तिमाही तिमाही।
2। गारंटीकृत रिटर्न और शून्य जोखिम
डाकघर की बचत योजनाएं हैं भारत सरकार द्वारा 100% समर्थितउन्हें बनाना सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक। बैंक डिपॉजिट के विपरीत, जो केवल बीमित हैं जमा बीमा और क्रेडिट गारंटी निगम (DICGC) के तहत ₹ 5 लाखपोस्ट ऑफिस निवेश एक है संप्रभु गारंटीजिसका अर्थ है कि आपके पैसे खोने का कोई जोखिम नहीं है।
3। धारा 80 सी के तहत कर लाभ
कुछ पोस्ट ऑफिस की बचत योजनाएं, जैसे 5-वर्षीय डाकघर समय जमा और वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)कर कटौती के लिए अर्हता प्राप्त करें धारा 80 सी आयकर अधिनियम की। इसका मतलब है कि आप अपने कम कर सकते हैं कर योग्य आय ₹ 1.5 लाख प्रति वर्ष तक जब आप इन योजनाओं में निवेश करते हैं।
उदाहरण: यदि आप 5 साल के डाकघर जमा में of 1.5 लाख का निवेश करते हैं, तो आपकी कर योग्य आय ₹ 1.5 लाख तक कम हो जाती है, यदि आप 30% कर ब्रैकेट में हैं, तो आप करों में ₹ 46,800 तक की बचत करते हैं।
4। मासिक आय और वरिष्ठ नागरिक लाभ
सेवानिवृत्त और वरिष्ठ नागरिकों के लिए, डाकघर योजनाएं प्रस्ताव बेहतर ब्याज दर और स्थिर मासिक आय विकल्प बैंक एफडी की तुलना में। वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) 60 से ऊपर के लोगों के लिए सबसे अच्छा विकल्प है, एक प्रदान करता है 8.2% ब्याज दर, देय त्रैमासिक।
5। लचीलापन और पहुंच
- हस्तांतरणीय राष्ट्रव्यापी: डाकघर की बचत योजनाओं को एक डाकघर से दूसरे भारत में पूरे भारत में स्थानांतरित किया जा सकता है, जिससे पहुंच सुनिश्चित हो सकती है।
- कई निवेश रास्ते: आप एक बार में कई योजनाओं में निवेश कर सकते हैं, एक विविध बचत पोर्टफोलियो बना सकते हैं।
- ऋण सुविधा: कुछ पोस्ट ऑफिस योजनाओं को बैंकों और वित्तीय संस्थानों से ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में प्रतिज्ञा की जा सकती है।
डाकघर की बचत योजनाओं में निवेश कैसे करें?
डाकघर की बचत योजना में निवेश करना है आसान और सुलभशुरुआती के लिए भी। यहां बताया गया है कि आप कैसे शुरू कर सकते हैं:
चरण 1: अपने निकटतम डाकघर पर जाएँ
अपने निकटतम डाकघर शाखा पर जाएं। आप के माध्यम से ऑनलाइन निवेश भी कर सकते हैं इंडिया पोस्ट पेमेंट्स बैंक (IPPB) ऐप यदि आपके पास एक लिंक्ड पोस्ट ऑफिस बचत खाता है।
चरण 2: एक उपयुक्त योजना चुनें
अपने आधार पर एक बचत योजना चुनें निवेश लक्ष्य:
- के लिए दीर्घकालिक वृद्धि: 5-वर्षीय डाकघर समय जमा
- के लिए मासिक आय: राष्ट्रीय बचत मासिक आय योजना
- के लिए सेवानिवृत्ति लाभ: वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
चरण 3: आवेदन पत्र भरें
आपको प्रदान करने की आवश्यकता है बुनियादी विवरण, KYC दस्तावेज़ (आधार, पैन, पता प्रमाण), और एक पासपोर्ट-आकार की तस्वीर।
चरण 4: पैसा जमा करें
न्यूनतम जमा योजना द्वारा भिन्न होता है:
- डाकघर का समय जमा: ₹ 200 न्यूनतम
- वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): ₹ 1,000 न्यूनतम
- राष्ट्रीय बचत मासिक आय योजना: ₹ 1,000 न्यूनतम
चरण 5: अपनी पासबुक इकट्ठा करें
एक बार जमा हो जाने के बाद, आपको एक प्राप्त होगा निवेश विवरण के साथ पासबुक। इससे आपको अपनी कमाई को ट्रैक करने में मदद मिलेगी।
डाकघर बचत योजनाओं की संभावित कमियां
- सीमित ऑनलाइन सेवाएं: बैंकों के विपरीत, पोस्ट ऑफिस योजनाओं के लिए ऑनलाइन सुविधाएं अभी भी विकसित हो रही हैं।
- समय से पहले वापसी दंड: कुछ योजनाएं शुरुआती निकासी के लिए दंड लगाती हैं।
- कर योग्य ब्याज: अर्जित ब्याज कर योग्य है, विशिष्ट योजनाओं को छोड़कर छूट की पेशकश।
डाकघर की बचत योजना बैंकों (एफएक्यू) को बीट करती है
1। कौन सा डाकघर योजना उच्चतम ब्याज दर देती है?
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) प्रदान करता है प्रति वर्ष 8.2% पर उच्चतम दर।
2। क्या डाकघर का निवेश बैंक एफडी से बेहतर है?
हाँ, ज्यादातर मामलों में, डाकघर की बचत योजनाएं बेहतर रिटर्न प्रदान करती हैं और साथ आओ सरकारी समर्थनसुनिश्चित करना शून्य जोखिम।
3। क्या डाकघर जमा कर योग्य हैं?
हां अर्जित ब्याज कर योग्य हैलेकिन जैसे कुछ योजनाएं 5 साल का समय जमा के तहत कटौती प्रदान करें धारा 80 सी।
4। क्या मैं परिपक्वता से पहले पैसा निकाल सकता हूं?
हां, समय से पहले निकासी की अनुमति है कुछ दंड के साथ योजना के आधार पर।
